被2万元皮包公司骗贷1.26亿 洛阳银行暴露的不只是风控问题

时间:2019-08-23 来源: 旅游
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这不仅是洛阳银行2万元袋公司所面临的风险控制问题。

一个家庭的话

当金融机构向市场主体提供金融服务时,确实存在“严格不严格”,“不应该松动”,“支持不支持”和“不支持支持”的现象,内部控制机制不科学,不合理。工作人员不负责任,认真履行职责的现象。

最近,裁判纸网透露了洛阳银行欺诈贷款案的细节。通过伪造虚假合同,报关材料,财务报表,审计报告和其他材料,犯罪分子通过购买资金2万元,从未进行过国际贸易的“包公司”骗取了洛阳银行1.26亿元的贷款。

在这起欺诈案中,虽然犯罪分子的欺诈手段,假冒技术和欺诈手段都是明智的,但欺诈过程中并没有太多新的伎俩。它只不过是一种常见的欺诈手段。但是,洛阳银行的各种监管壁垒效果不佳,最终将1.26亿元人民币送进了不法分子的口袋。

近年来,犯罪分子利用欺诈手段诈骗银行资金的情况并不少见。每次案件发生时,银行的大多数审查门都无效。事实上,只要有严格的检查点并且审计工作以详细的方式完成,就可以避免大多数欺诈案件。例如,在发放贷款之前,银行应该至少查看贷款申请人的工作地点,以调查贷款人的身份,特别是涉及进出口业务的人,只要他们去海关和其他部门。找出或通过相关部门。通过验证贷方提供的信息,通常可以发现许多缺陷并避免许多“欺诈案件”。

值得注意的是,一些金融机构在面对民营企业和小微企业的贷款需求时,往往设置各种门槛和障碍,试图减少对民营企业和小微企业的贷款,加大民营企业和小微企业的融资力度。困难,昂贵。“然而,对于洛阳银行遭受欺诈的”包公司“,另一方只提供虚假材料,但他们能够获得绿灯。金融机构的聪明才智是不可理解的。

一方面,私营和小微企业的抵押担保能力薄弱,但至少他们有真正的商业支持。有特定的产品,工人,工厂,设备和现金流,但很难从金融机构急需。贷款。另一方面,涉及欺诈性贷款的罪犯几乎是空的,除了金融机构提供的伪造材料。为什么他们可以轻易地骗取金融机构的贷款?如果它不是金融机构的经营理念和想法,可能很难找到更合理的解释。

防范金融风险并不意味着限制私营和小微企业的融资。相反,它建立了严格的内部控制机制和贷款审查机制,对贷款风险进行科学,合理,客观的评估,并认真落实各项监管程序。调查和审查控制贷款风险。即使私营和小微企业存在操作风险,只要风险可控,就可以通过科学评估有效防范贷款风险。不应将这些私营和小微企业排除在贷款之外。

通过洛阳银行诈骗案,可以发现,当一些金融机构向市场主体提供服务时,确实存在“不严格”,“不应该松动”,“不支持支持”和“不支持”的现象。不应支持支持“。内部控制机制存在不科学,不合理,员工不负责任,履职情况不严重的现象。因此,在调查欺诈性贷款责任的过程中,不仅必须将涉及欺诈性贷款的不法分子绳之以法,还应将犯罪分子的犯罪分子扩大到金融机构,加强金融机构本身。服务理念提高了风险防范意识,排除了系统“围栏”带来的不必要风险。

□谭浩军(财务评论员)

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